نرخ سود وام مسکن بالاتر از ۲۱ درصد

به گزارش نیوز، روند گرانی وام مسکن که در روز یازدهم آذرماه شروع شده بود در روز بعد نیز ادامه پیدا کرد. قیمت هر کدام از اوراق از ۶۲ هزار و ۵۰۰ تومان با دو هزار تومان افزایش به ۶۴ هزار و ۵۰۰ تومان در ۱۲ آذر رسید. این افزایش قیمت سبب شد تا نرخ سود وام مسکن به بالاتر از ۲۱ درصد برسد. 

اوراق حق تقدم تسهیلات بانک مسکن (به‌صورت خلاصه تسه) اوراقی هستند که مالک آن‌ها می‌تواند با مراجعه به بانک در ازای هر برگه از آن، از امتیاز استفاده از ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات خرید یا ساخت مسکن استفاده کند. ‌در حال حاضر از اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن می‌توان برای گرفتن دو وام به‌صورت هم‌زمان استفاده کرد. یک وام در قالب خرید مسکن است و وام دیگر که برای بازسازی و تعمیر استفاده می شود در قالب تسهیلات جعاله پرداخت می شود. حداکثر تسهیلات پرداختی از این محل در تهران برای متاهلین ۲۴۰ میلیون تومان است. مجردها نیز ۱۴۰ میلیون تومان در این قالب وام بگیرند.

هزینه خریداوراق مسکن

در روز چهارشنبه دوزادهم آذر بازار اوراق مسکن در حالی بسته شد که قیمت متوسط آن به حدی معادل با ۶۴ هزار و ۵۰۰ تومان رسید. به عبارت دیگر قیمت اوراق از رکوردی که در روز ۱۰ آذر ماه به ثبت رسانده بود اکنون نزدیک به ۳ هزار تومان فاصله گرفته است.

این درحالیست که اعتبار هر ورق در بازار مسکن ۵۰۰ هزار تومان است و به اعتبار هر ورق می توان ۵۰۰ هزار تومان وام مسکن دریافت کرد.از آنجا که بانک مسکن مبلغ وام برای مجردین ۱۴۰ میلیون تومان و برای متاهلین را ۲۴۰ میلیون تومان اعلام کرده است، مجردها نیازمند خرید ۲۸۰ ورق و متاهلین ۴۸۰ ورق خواهند بود. 

افزایش مجدد قیمت اوراق هزینه اخذ وام مسکن را برای متقاضیان گرانتر از دو روز گذشته کرد و به حدی تقریبا برابر با روز شنبه هشتم آذرماه رساند در همین خصوص در این روز هزینه وام مسکن مجردین به ۱۸ میلیون و ۸۰ هزار تومان رسیده و متاهلین نیز در این روز ۳۱ میلیون تومان هزینه برای اخذ وام پرداخت کردند.

نرخ سود موثر وام مسکن

نرخ بازده داخلی یکی از روش‌های استاندارد برای ارزیابی طرح‌های اقتصادی است. در این روش تلاش می‌شود تا جریان نقدینگی با نرخ بازگشت نامعلومی به نرخ کنونی تنزیل داده شوند

اساس این نرخ بر این مبنا است که مثلا یک مبلغ مشخص در زمان آینده با توجه به نرخ بازدهی کشف شده در زمان حال چه ارزشی را دارد.

بنابر توضحیات یاد شده با کسر هزینه تهیه اوراق برای مجردین و متاهلین از مبلغ وام مسکن اشخاص نرخ سود موثر برای مجردها دیگر ۱۷٫۵ درصد نخواهد بود.

نرخ وام مسکن در روز سه روز گذشته برای مجردها و متاهلین به حدی کمتر از ۲۱ درصد رسید. این میزان در روز چهارشنبه دوازدهم آذر برای متقاضیان وام با افزایش مجدد قیمت اوراق به بالاتر از ۲۱ درصد رسیده است. درهمین خصوص نرخ سود وام مسکن مجرد ها ۲۱٫۱۴ درصد و این رقم برای متاهلین ۲۱٫۰۹ درصد ثبت شد.

هزینه کل وام مسکن در طول ۱۲ سال

 نرخ سود موثر به این معناست که افراد در طول ۱۲ سال معادل این سود مبلغی بیشتر از وامی که در ابتدا اخذ کرده‌اند را بایستی به بانک برگردانند. در همین خصوص نهایتا خالص هزینه های مجردینی که در روز دوازدهم آذر برای اخذ وام مسکن از طریق خرید اوراق تسه اقدام کرده و باید آن را در طول ۱۲ سال به بانک باز پرداخت کنند برابر با ۱۷۸ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان خواهد بود. این رقم برای متاهلین ۳۳۱ میلیون تومان برآورد می شود..

مقایسه این هزینه ها با ارقام ثبت شده در روز قبل نشان می دهد مبلغی که در نهایت مجردین بایستی در طول ۱۲ سال به بانک مسکن در قبل اخذ وام بپردازند در روز چهارشنبه ۵۹۲ هزار تومان کاهش پیدا کرده است. این کاهش برای متاهلین متقاضی وام تقریبا ۱ میلیون تومان به ثبت رسیده است.

تحلیل روند هزنیه وام مسکن

کمترین حدی که هزینه وام در پاییز تجربه کرد مربوط به روز دوشنبه دهم آذر ماه می باشد و در ادامه با گذشتن دو روز دیگر از فروش اوراق تسهیلات مسکن، هزینه وام بازهم گرانتر شد. 

مهمترین دلیلی که می تواند ریشه در گرانی مجدد قیمت وام مسکن باشد افزایش هجم تقاضا نسبت به روز های قبل است. این افزایش احتمالا به علت جذابتر شدن وام مسکن است که نتیجه ارزانی اوراق در روز های اخیر بوده است. البته محاسبه شتاب قیمتی اوراق نشان نمی دهد که این روند گرانی چندان دوامی داشته باشد. در هر حال روند قیمتی اوراق پیش بینی دقیقی را نمی تواند از قیمت اوراق در اختیارمان بگذراد. اما درصورت گرانی نیز به نظر نمی رسد که نرخ سود وام مسکن از سطح ۲۲ درصد فراتر برود.