تداوم روند کاهش هزینه‌ وام مسکن

به گزارش نیوز، قیمت اوراق تسهیلات مسکن در نخستین روز از ماه آذر گامی دیگر در جهت ارزانی برداشت و ۵۰۰ تومان ارزانتر شد. این هزینه در روز سه شنبه ۲۸ آبان ماه تقریبا ۸۰ هزار و ۶۶۰ تومان ثبت شده بود. باوجود آنکه تغییر قیمت اوراق حد کمی داشته  اما باز هم این کاهش قیمت در محاسبه هزینه وام مسکن چند اثر مهم گذاشته است.

اوراق حق تقدم تسهیلات بانک مسکن (به‌صورت خلاصه تسه) اوراقی هستند که مالک آن‌ها می‌تواند با مراجعه به بانک در ازای هر برگه از آن، از امتیاز استفاده از ۵۰۰ هزار تومان تسهیلات خرید یا ساخت مسکن استفاده کند. ‌در حال حاضر از اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن می‌توان برای گرفتن دو وام به‌صورت هم‌زمان استفاده کرد. یک وام در قالب خرید مسکن است و وام دیگر که برای بازسازی و تعمیر استفاده می شود در قالب تسهیلات جعاله پرداخت می شود. حداکثر تسهیلات پرداختی از این محل در تهران برای متاهلین ۲۴۰ میلیون تومان است. مجردها نیز ۱۴۰ میلیون تومان در این قالب وام بگیرند.

هزینه خریداوراق مسکن

هر ورق از اوراق تسه در روز یکشنبه ۱ آذر قیمتی معادل با ۸۰ هزار  و ۱۶۰ تومان داشت. این درحالیست که اعتبار هر ورق در بازار مسکن ۵۰۰ هزار تومان است و به اعتبار هر ورق می توان ۵۰۰ هزار تومان وام مسکن دریافت کرد.

از آنجا که بانک مسکن مبلغ وام برای مجردین ۱۴۰ میلیون تومان و برای متاهلین را ۲۴۰ میلیون تومان اعلام کرده است، مجردها نیازمند خرید ۲۸۰ ورق و متاهلین ۴۸۰ ورق خواهند بود. 

بنابراین مجردها برای اخذ وام مسکن در امروز باید ۲۲ میلیون و ۴۴۷ هزار تومان و متاهلین ۳۸ میلیون و ۴۸۰ هزار تومان اوراق تهیه می‌کردند.

نرخ سود موثر وام مسکن

نرخ بازده داخلی یکی از روش‌های استاندارد برای ارزیابی طرح‌های اقتصادی است. در این روش تلاش می‌شود تا جریان نقدینگی با نرخ بازگشت نامعلومی به نرخ کنونی تنزیل داده شوند

اساس این نرخ بر این مبنا است که مثلا یک مبلغ مشخص در زمان آینده با توجه به نرخ بازدهی کشف شده در زمان حال چه ارزشی را دارد.

بنابر توضحیات یاد شده با کسر هزینه تهیه اوراق برای مجردین و متاهلین از مبلغ وام مسکن اشخاص نرخ سود موثر برای مجرد ها در روز گذشته از ۱۷٫۵ درصد به ۲۲٫۲۶ درصد و برای متاهلین به ۲۲٫۱۴ درصد کاهش یافت.

در ابتدای آذر ماه تغییرات قیمت در مقایسه با روز قبل کاهش بیشتری داشته است. با این وجود هنوز هم نرخ سود وام مسکن بالاتر از حد ۲۲ درصد قرار دارد.

هزینه کل وام مسکن در طول ۱۲ سال

 نرخ سود موثر به این معناست که افراد در طول ۱۲ سال معادل این سود مبلغی بیشتر از وامی که در ابتدا اخذ کرده‌اند را بایستی به بانک برگردانند. در همین خصوص نهایتا خالص هزینه های مجردینی که اول  آذر برای اخذ وام مسکن از طریق خرید اوراق تسه اقدام کرده و باید آن را در طول ۱۲ سال به بانک باز پرداخت کنند برابر با ۱۸۲ میلیون و ۵۵۶ هزار تومان خواهد بود. این رقم برای متاهلین ۳۳۸ میلیون و ۴۰۵ هزار تومان برآورد شد.

ملاحظه می شود که با توجه به کاهش قیمت اوراق تسه بانک مسکن در روز یک شنبه اول آذر ماه هزینه وام مجردین نسبت به روز قبل خود  ۱۳۸ هزار تومان کاهش یافته است. در ادامه هزینه وام متاهلین نیز نسبت به روز قبل ۲۳۸ هزار تومان افت را تجربه کرد.

این تغییرات برای مجردین در چهادشنبه ۲۸ آبان ماه نسبت به روز قبل ۸۷ هزار تومان و برای متاهلین ۱۵۰ هزار تومان محاسبه شده بود. بنابراین مشاهده می شود که این کاهش قیمت ر آذر ماه سیر صعودی رادر پیش گرفته است.

چنانچه شتاب کاهش قیمت اوراق روند افزایشی خود را حفظ کند می توان در ادامه شاهد افت های بیشتر هزینه وام مسکن نیز بود.